中国农商银行系统历经几十年改革演进，目前已发展成为服务县域经济、助力乡村全面振兴的金融“主力军”。2025年，随着省级联社改革加速推进、“减量提质”政策落地见效，农商银行的发展基础进一步夯实。

置身这一变革图新的市场格局，重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH；3618.HK)主动求变，积极构建“数字驱动、产业链动、场景圈动”三种新动能，认真做好金融“五篇大文章”，全力推动“农村领跑、城市赶超”，在“十四五”收官之年交出了一份稳健靓丽的经营答卷。

在其近日发布的2025年年度报告中，重庆农商行全年实现营业收入286.5亿元、净利润124.2亿元，同比分别增长1.37%和5.35%，经营效益保持稳健增长。业务规模同步扩张，截至2025年末，该行资产规模16657.44亿元，较上年末增加1508.02亿元，增幅9.95%；存款余额10287.28亿元，较上年末增加867.81亿元，增幅9.21%；贷款余额7972.87亿元，较上年末增加830.14亿元，增幅11.62%。存款、贷款的存量与增量市场份额均居全市银行首位。

规模扩大的同时，资产质量也实现稳中向好。截至2025年末，重庆农商行不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率达367.26%，较上年末上升3.82个百分点，资产质量创近7年及A股上市以来最优水平，同时成本收入同比下降0.64个百分点，实现风险和成本“双降”。

稳健发展带来的不仅是经营质效的提升，更有对股东的持续回报。在银行业普遍承压的背景下，持续、稳定的高比例分红，既体现了上市公司对股东回报的高度重视，也彰显了其稳健的盈利能力和充沛的现金流。年报显示，重庆农商行近五年累计分红高达150亿元，分红率均不低于30%，以实实在在的收益回馈股东的长期信任与支持。

做好金融“五篇大文章”，筑牢发展“压舱石”

在银行业从规模扩张向价值创造深度转型的关键时期，如何通过战略升级开辟发展新空间、在服务实体经济中构筑差异化优势，成为金融机构迈向高质量发展的核心命题。年报显示，2025年，重庆农商行紧扣国家战略与区域经济脉搏，以抓实“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”为突破口，在深耕主责主业中不断拓展增长新动能，逐步构筑了特色鲜明、协同发力的业务新格局。

科技金融方面，重庆农商行该行科技金融获客平台成功建成并投入运营，持续构建科技金融生态圈，重塑传统营销模式。同时，围绕重庆市“33618”现代制造业集群体系及“416”科技创新布局，全面优化产品体系、业务模式与生态布局，科技贷款实现新突破，科技型企业贷款余额达909.06亿元，居地方法人银行首位，为新质生产力发展提供了有力支撑。

绿色金融方面，紧扣“双碳”战略目标，重庆农商行积极推动绿色信贷、转型金融与碳金融协同发力，绿色贷款余额达828.17亿元，较上年末净增150.64亿元、增幅22.23%，并成功落地全市首单碳足迹挂钩贷款，更创新推出“农副食品碳标签+转型金融”模式，在助力农业低碳转型的同时，树立了区域绿色金融的标杆形象。    普惠金融方面，重庆农商行“渝快荟”品牌成功首发，以生态圈为基础的“消费节”引爆全城，商户数突破200万户，完成“倍增”目标；“江渝文旅卡”首创推出，全面覆盖“食住行游购娱”全链条，推动综合生态共建共赢。同时，倾力打造覆盖“康养、就医、购物、旅游”等场景的普惠金融生态，积极拓展小微、普惠等客群，普惠型小微贷款、涉农贷款规模稳居全市银行首位。零售贷款和垫款总额3010.22亿元，较上年末增加85.16亿元、增幅2.91%；普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额较上年末增加47.15亿元、达到1446.44亿元，规模稳居全市第一。    养老金融方面，重庆农商行获取重庆市民政局养老机构预收费存管业务资格；积极推进无障碍适老化改造，升级手机银行“关爱版”并引入智能语音与方言交互，优化签约流程；养老金融“康养贷”创新破解行业难题，在人行评估中荣获最高档“优秀档”，成为全市唯一获奖的地方金融机构；实现社保卡发卡775.19万张，2025年新增发卡64.33万张、居全市银行第一，累计代发养老、工伤待遇等资金5781.66万笔、金额443.63亿元，服务客户超过460万户、居全市银行第一。

数字金融方面，重庆农商行锚定数字化转型目标，坚持科技赋能、数字转型，新建立7个业技融合中心，上线15个智能体，深化数智化在业务、运营、风控等领域的应用，持续提升客户端和员工端服务体验，数字支撑力持续增强；手机银行用户达1569.57万户，年交易金额13541.11亿元，上线数字产品新产品6款，运营中产品17款；科技金融获客平台重塑营销模式、促进业务增长，司库系统、“渝农资产智管”系统等数字化平台服务能力不断增强。

深入构建“三种新动能”，打造业务增长“新引擎”

面对行业息差收窄、传统盈利模式加速转型的普遍趋势，重庆农商行基于对市场变化的深刻洞察，主动跳出传统路径依赖，系统构建了驱动未来增长的“三种新动能”，积极探索特色化、差异化发展之路。目前，这一战略布局已在数字、产业、场景三大维度初见成效。

其一，数字织网，高效赋能。科技金融获客平台重塑营销模式、促进业务增长，司库系统、“渝农资产智管”系统等数字化平台服务能力不断增强，为企业、农村集体经济组织提供高效智慧服务方案。如，科技金融获客平台精准对接超3.1万户企业需求，带动新增授信86亿元；链接22家高校及科研院所、23家创投机构、4家产业园区、10家中介机构及百余家科技型企业打造科技金融生态圈，促成科技成果转化落地8项。

其二，产业聚焦，链上开花。积极与大型产业集团建立“总对总”合作，深耕智能网联新能源汽车等重点产业链，开展经销商专项融资业务。同时，按照“一县一品一实验室多龙头企业”理念，与地方政府、行业协会等共建产业平台，引入龙头企业、农户、经销商、农业研究院等各类主体，实现汇客成群、高频互动；打造云阳面业、涪陵榨菜等特色产业样板间，推出系列专属信贷产品，农户贷款、普惠型涉农贷款及新型农业经营主体贷款规模均居全市第一。

其三，场景革新，生态成势。重庆农商行“渝快荟”社区商业生态持续完善，推出首届“渝快荟消费节”建立“个人金融行为-积分增加-消费优惠-商家流水增长”价值闭环，有效激活海量睡眠客户，巩固了本地市场的服务渗透力与客户黏性，“惠民生、促消费”成效显著。此外，文旅消费场景加快构建，目前“江渝文旅卡”发卡量已突破1.4万张，为乡村旅游和特色产业发展注入了金融活水。

下一步，重庆农商行将继续秉承稳健经营的理念，以战略转型为引擎，深耕金融“五篇大文章”等，在服务实体经济与区域发展中不断厚植特色优势，持续释放“三种新动能”潜力，以更优的业绩、更强的韧性与更丰厚的股东回报，书写现代化商业银行创新突破的新篇章。