监管频出手！信贷资金“闯红线”流入楼市股市被罚
2019-05-24 17:27:03
来源:中国财富网
作者:佚名
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中国财富网讯(田欣鑫)截至24日，5月以来各地银保监局累计开出71张银行类罚单，其中，信贷资金违规进入房地产领域及股市依然是监管重点，相关罚单占比近4成，较去年同期有所增长，总金额达到数百万元。
“涉房”信贷强监管态势将延续 后续或有更多罚单
信贷违规挪用流向楼市依然是重灾区，例如银行向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规发放贷款被用作拍地保证金和土地出让金、违反规定发放个人住房贷款、违规发放“假按揭”贷款、未严格执行商业用房购房贷款首付比例规定、信用卡持卡人使用信用卡支付购房款等。 监管部门对于信贷资金流入楼市历来严查。早在2016年，监管部门就要求银行检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道；是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。
违反信贷政策和违反房地产行业政策的乱象也曾是原银监会部署的2018年22条重点整治领域，银保监会提到要进一步完善差别化的房地产信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金违规流入房地产市场等。
在监管明令禁止的情况下，为何仍有银行明知故犯？易居房地产研究院总监严跃进向中国财富网分析，本质上是因为房地产领域虽然有风险，但整体安全性和收益率远超其他产业，且部分银行存在抵触小微企业贷款的现象，宁可打包转化为房地产贷款。
严跃进继而指出，监管频频出手针对信贷资金违规进入房地产领域也体现了规范市场的导向，严查各类违规资金通过贷款进入炒房和炒地领域，能有效防止资产的虚假泡沫，稳定市场的发展。
值得注意的是，监管对于银行与主要责任人“双罚制”趋势日益明显，在治理金融机构违规同时，针对案件相关责任人的罚单数量及金额均出现明显上升。
业内人士预计，银行“涉房”信贷强监管的态势仍将延续，由于罚单披露具有一定迟滞性，后续或有更多相关罚单披露。
剑指信贷违规流入股市 强监管将持续
中国财富网从监管部门披露的罚单中统计发现，信贷资金违规流入股市也是监管重点。 事实上，对于银行信贷资金而言，股市可以说是禁区，由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，违规银行业金融机构将被责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。
银行信贷资金为何会违规流入股市？恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示，一方面说明银行在贷款用途管理等方面还存在漏洞，存在贷后检查不到位等问题。另一方面，近几年快速发展的消费贷业务，30万元以下不需要受托支付，银行很难核实贷款的最终用途。对于小额高频贷款业务，银行监测确实存在困难。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙指出，未来金融监管将集中于2018年已经推出的针对银行业的“三三四十”以及“巩固治乱象成果”中涉及的各种违法违规行为，特别是针对银行信贷资金被挪用。同时普惠金融、小微企业、民营企业的贷款支持政策将逐渐成为监管的重点领域。
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