证券之星 赵子祥

近日，国家金融监督管理总局上海监管局对杭州银行上海分行开出380万元罚单，直指其在流动资金贷款、个人贷款、票据贴现等7个关键业务领域存在严重违规，7名涉事高管同步领罚。

证券之星注意到，这张罚单再次揭开该行合规治理的深层病灶，2024年其累计罚没金额已超千万元，问题贯穿总行理财运作、分行信贷管理至子公司产品违规等全链条，合规问题亟待解决。

与此同时，前行长虞利明任职两年即突然离职引发的管理层动荡，以及房地产业不良率攀升、核心一级资本充足率等压力，这家区域性银行正面临内忧外患的严峻考验。

监管重锤落下，合规体系频遭内部冲击

7月4日，国家金融监督管理总局上海监管局的一纸罚单，让杭州银行上海分行备受关注。此次处罚涉及7项违法违规行为，罚款高达380万元，同时7名相关责任人被警告或处以5 万元罚款。

证券之星注意到，杭州银行此次违规问题涵盖流动资金贷款贷前调查、个人贷款管理、票据贴现业务等关键领域，均被认定为“严重违反审慎经营规则”。

其中，因个人贷款管理严重违反审慎经营规则，时任上海分行小微金融发展三部总经理助理杨凯、时任小微金融发展四部总经理助理夏青青，以及时任上海北新泾支行行长刘洋均被予以警告。

因经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则，时任上海分行公司金融发展一部总经理王海萍被警告并处罚款5万元；因流动资金贷款贷前调查严重违反审慎经营规则，时任上海长宁区域业务发展部总经理张竺华被警告并处罚款5万元；

因信用证业务严重违反审慎经营规则，时任上海虹口支行行长沈旭初被警告并处罚款5万元；

因票据贴现业务严重违反审慎经营规则，时任上海分行交易银行部总经理卢轶琛被警告并处罚款5万元。

而这并非杭州银行首次因合规问题遭受重创，回顾2024年，该行及旗下分支机构、子公司罚单不断，累计罚没金额超1200万元。

违法违规事项涉及从总行层面的理财资金违规使用、投资同业理财产品风险计量不审慎，到分行层面的流动资金贷款违规使用、外汇管理问题，再到子公司杭银理财的产品运作违规，问题层出不穷。

高层人事动荡，房地产业不良贷款率较高

证券之星注意到，2024年4月，时任杭州银行行长虞利明的突然“退场”引发轩然大波。彼时，市场流传其“失联”消息，随后银行公告其因“个人原因”辞去副董事长、行长等职务，且银行未按惯例对其辞任表达“致谢”。虞利明在杭州银行任职仅两年零三个月，其离职正值银行发展关键期，对内部管理与战略执行带来诸多不确定性。

高层人事动荡可能导致银行内部管理出现短期混乱，不同部门间的协作效率降低。新老管理层交接期间，战略方向可能出现摇摆，既定业务推进节奏被打乱。员工也可能因对未来发展方向的不确定而产生不安情绪，进而影响工作积极性与稳定性。对于投资者而言，这一事件无疑增加了投资风险，使他们对银行未来战略规划与业绩增长的信心大打折扣。

从杭州银行2024年年报数据来看，资产质量问题不容乐观。房地产业不良贷款率飙升至 6.65%，同比上升0.29个百分点，占全行公司类不良贷款比重超50%，成为对公资产质量的主要拖累。在房地产市场持续调整的大环境下，杭州银行此前在该领域的大量信贷投放，正面临着违约风险大幅增加的困境。部分房地产企业资金链紧张，项目停滞甚至烂尾，导致银行贷款难以收回。

年报显示，个人贷款领域同样亮起红灯，个人贷款不良率同比上升0.18个百分点至0.77%。旗下杭银消费金融的线上业务也问题频发，在黑猫投诉平台上，关于杭银消费金融的投诉量超三千条，集中在高额利息、暴力催收等方面。

资本充足率方面，截至2025年一季度末，杭州银行核心一级资本充足率为9.01%‌，较2024年末的8.85%有所提升，但仍显著低于同期商业银行行业均值10.70%，在A股上市城商行中处于靠后位置。‌‌

杭州银行当前正处于内忧外患的困境之中。要想重拾市场信心，实现可持续发展，必须痛定思痛，从完善合规体系、稳定管理层、优化资产质量、合理规划分红与资本补充等多方面入手，进行大刀阔斧的改革与调整。否则，在日益激烈的金融市场竞争中，杭州银行的未来之路将不容乐观。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)