近日，交通银行于官网发布公告称，该行将从2023年12月1日起，全面关停“超享存”产品。该产品是专为有现金管理需求客户打造的定期存款产品，支持批量提前支取和自动转出，在此前曾因靠档灵活计息原因被整改。

业内人士指出，当前银行息差压力普遍较大，利率下调是大趋势，全面下架此类创新存款主要是为了控制揽储成本。创新存款产品不仅对一般性存款造成不利竞争冲击，也会进一步增加银行的负债成本。

又一特色存款产品关停

近日，交通银行于官网发布公告称，该行将从2023年12月1日起，全面关停“超享存”产品。该产品是一款3年期的定期储蓄产品，1000元起存，资金放足7天利率自动上调，随心用款不用手动支取。

客户签约后，除客户指定留存金额之外，银行每日对客户签约借记卡下活期账户金额，按既定规则自动转存一笔到“超享存”进行储蓄。

在利率下行、大额存单“一单难求”的背景下，一些银行推出了“特色存款”产品。相比普通定期存款来说，这款特色存款起存门槛低于大额存单，但在利率水平上却不输于它，甚至普遍比定期存款还高；在支取灵活性方面，这项存款还支持批量提前支取或自动转出。

针对关停后的账户安排，交通银行表示，将分批次将存量创新存款子账户切换为普通个人整存整取储蓄存款账户。账户切换后，将不再支持批量提前支取功能，客户卡下每个子账户将切换为一笔单独的整存整取储蓄存款账户，开户日、到期日、开户利率及金额与切换前保持一致。

不仅是交通银行，最近一段时间已经有多家银行开始下调特色存款的利率。10月23日，有股份制银行理财经理向北京商报表示，“目前我行‘特色存款’产品3年期利率调整为2.75%，未调整前是2.85%，5年期利率为2.9%，虽然该期限的存款利率未进行调整，但起存门槛已调高至30万元。”

2020年，多家银行三年期存款利率高达3.5%以上；但目前很多大银行普通定期存款的利率最高已经跌破3%，一些大银行最高利率甚至低于2.8%。

投资者应多元化配置

特色存款产品是各家银行增强吸储能力的重要渠道，但银行存款定期化、长期化现象却又是困扰银行如何减轻负载端压力的难题。

受地区、银行间差异，高利率的存款产品已经越来越少。业内人士指出，在存款利率下调的大背景下，随着普通定存利率持续走低，特色存款产品利率也会跟随下调。

高利率的存款产品已经越来越少，在存款利率下调趋势不减的情况下，储户如何打理好自己的“钱袋子”，做好资产配置？

融360数字科技研究院分析师刘银平表示 “未来，存款利率大概率会继续走低。”他指出只购买存款产品无法抵抗通胀，投资者应不断丰富自己的理财知识、提升投资水平，了解不同的金融产品，合理地进行资产配置。

周茂华也建议，投资者应进行多元化资产组合，除了关注收益，还需要充分考虑自身风险偏好和流动性需求，并且需要兼顾短期、中长期或养老投资等内容。