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【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单” 你知道TA是个啥吗?

来源:中金在线    作者:佚名   2017-04-19 15:03:44
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  关于民生银行北京航天桥支行约30亿元理财产品“飞单”案引发业内高度关注。4月18日,民生银行发布公告,称发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,并向公安部门报案,目前张颖正在接受公安部门调查。据相关媒体报道,此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两个环节。据查“飞单”所涉金额或少于30亿,民生银行表示:“已成立工作组,协助公安部门调查,力争尽快查明事实,最大限度保护资金安全,妥善解决各方诉求,并依法承担相关责任。”

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  细心的看官们可以发现“飞单”成为整个案件的导火索,究竟何为“飞单”?如果说是投资理财的另一个手段,那和真正意义上的理财产品之间存在怎样的区别?为何“飞单”具有如此诱惑力,让同等事件频繁上演?作为投资者是否深思所谓高额回报的相关理财产品其背后隐藏的真正秘密?作为银行机构,如何加强内部管理,并且减少类似事件的发生?相关监管部门又该如何监督并且制定完善的法规,杜绝此类事件的发生,维护投资者的利益?

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  何为“飞单”?

  简单来说,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成,对于客户来说,资金失去银行严格风控的保护就很容易“打水漂”,对客户造成一定的损失。

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  与银行理财产品的区别

  1.管理人不同

  银行理财产品的管理人就是银行,而“飞单”产品管理人一定不是银行,投资者在遇到理财经理介绍某款产品的时候,一定要问清楚,产品的管理人是谁。

  2.投资收益不同

  “飞单”产品主要以超高的投资收益率吸引投资者。当投资收益率高于9%时,投资者就要多加留意,谨慎投资。

  3.产品投向不同

  银行理财产品主要投资领域有:货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产。极个别的银行理财产品会投资于实体项目,或者借道信托产品投资于实体项目。但是“飞单”产品则主要投资于实体项目,通常是以股权、债券等形式投资于某某企业,或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。

  同等事件频繁上演 投资者应理性投资

  “飞单”案早已不是新鲜事,例如:2012年,华夏银行就曝出轰动业界的“飞单”违约事件,引发投资者抗议,监管部门介入。2016年,平安银行银行员工涉嫌违规推销私募理财产品,导致逾4000万元客户资金难以兑付.2015年,农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销5亿元理财产品被免职。

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  为何同等事件能够频繁上演,对于投资者自身也是需要反思的。俗话说的好,投资有风险,作为一名投资者,首先要对购买的理财产品应当到官方平台进行详细咨询了解此产品是否真正存在,不要单方面听取销售人员的解说。其次,对于投资收益率超出正常范围的,多加留心,俗话说的好,小心使得万年船。最后就是提醒投资者莫贪恋高收益理财产品,有些承诺的高收益,是预期收益率,但并不会明确写入销售协议里。永远要记住,没有天上白白掉馅饼的好事!理性投资,方为上策!

  加强银行内部管理 监管层应完善法规整治乱象

  近年来,无论是“飞单”案还是“萝卜章”案,都可以看出,银行机构存在一定的内部管理失控的问题。

  据相关媒体了解到,在一家股分制商业银行中,如果客户管理资产高于100万元,营业主任与理财客户经理将共同协管客户,这样制度的设置目的在于共同维护客户关系和销售,并且还能监督、防范、规避一线客户经理搞小动作的作用。在民生银行“飞单”案中,北京航天桥支行行长张颖却扮演了主角。某些理财人士指出,近年来“飞单”有所好转,但还不乏银行理财销售承诺回报的情况,同时理财产品信息披露也还需要完善。

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  总结:

  从民生银行“飞单”事件中,除了银行内部管理的失控和金融的不够完善,让别有用心的人转空子,更重要是抓住了投资者“贪”的心理,才能让这些事件屡见不鲜,在这里小编想提醒各位,无论你是哪个身份,都应当遵守规章制度,投资有风险,入市需谨慎!

  
【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”  你知道TA是个啥吗?


  中金在线综合(参考资料:融360、东方财富网、第一财经网)
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