原标题：中国太保创新保险扶贫机制

　　在扶贫工作中，保险发挥出的专业优势作用不断被验证。记者从中国太保获悉，通过深挖保险机制在农险扶贫、防贫扶贫等领域的作用，中国太保助力不少地区实现了更为长远的“脱贫不返贫”目标。以上海对口支援的青海省果洛州为例，中国太保目前已在果洛州累计投入各类帮扶资金1117万元(含上海援青农险项目资金)，提供保险保障60.5亿元。

　　近日，中国太保与青海省人民政府签署战略合作协议。中国太保在青海三江源捐建的“生态公益林”也正式落成，为当地护林人员创造工作机会、实现就业扶贫。中国太保董事长孔庆伟表示，中国太保在三江源捐建的“生态公益林”，是首个由金融系统社会力量参与的生态建设项目，也是中国太保积极服务国家战略的一种体现。下阶段，中国太保将围绕服务国资国企改革、实体经济建设、脱贫攻坚、普惠健康保险等方面，与青海加大合作力度，更好地服务于青海高质量发展。

　　特色农险

　　助力牧民抵御自然风险

　　“四年前遭遇大雪灾，全乡4万多头牦牛和藏羊死了7000多头，不少牧民一夜之间陷入贫困。”青海省果洛州甘德县青珍乡乡长俄昂说。

　　在果洛州地区，藏系羊和牦牛养殖是牧民家庭的主要收入来源，然而冬春频发的雪灾却是它们最大的天敌，往往一场暴雪，就让牧民白辛苦一年。因为自然条件原因，在过去相当长的一段时间里，果洛州都是农业保险的真空地带。

　　为解决牧民的难题，2016年，中国太保产险青海分公司会同安信农保联合组建专业团队，通过走访调研和分析当地60年的灾害损失数据，推出业内首款“藏系羊牦牛降雪量气象指数保险”，将农业保险首次送到了人烟稀少的果洛州。

　　借助上海市政府援助果洛州的专项资金和中国农村农业部专项资金，中国太保产险青海分公司于2017年至2018年连续两年为果洛州玛沁县、甘德县、达日县牧民，2019年为果洛州玛多县提供风险保障。该险种保费的95%由上海援青资金支持，牧户只需自缴5%，建档立卡贫困户则免缴保费。

　　“藏系羊牦牛降雪量气象指数保险”在抵御重大自然灾害方面发挥了重要作用。根据气象数据，2017年保险年度，玛沁县降雪量均值达99.8毫米，为30年来峰值，保险总赔款达430万元，户均赔款3710元；2018年保险年度，果洛州再次遭遇雪灾，项目总赔款达517万元；2019年果洛州玛多县发生重度雪灾，降雪量累计值达89.6毫米，总赔款176.57万元。

　　“因为有气象指数保险，去年家里的80多头牦牛拿到了2000多元的保险赔款。”牧民荣哇说。

　　据悉，三年间，中国太保产险在该项目上累计赔付1124万元，累计仅赔付亏损374万元，但公司仍不计得失积极履行企业社会责任，提升保险覆盖面，扩大保障范围，帮助牧民守住脱贫的希望。

　　在积极开展农险扶贫的同时，2019年3月和2020年2月、3月，为帮助果洛州牧民解决因暴雪造成牦牛草料紧缺的难题，中国太保产、寿险青海分公司还共同出资62万元购买了500余吨草料，顶风冒雪、不分昼夜及时送到果洛州玛多县、达日县、甘德县牧民手中，缓解了他们的燃眉之急。

　　未贫先防

　　“防贫保”稳固脱贫攻坚成果

　　家住青海省共和县铁盖乡的熊有平，2018年不幸检查出肝癌，前后治疗花费了近24万，自付医疗费用近10万元。家中靠着妻子打零工有些微薄的收入，重病下家庭面临着致贫风险。

　　“2018年女儿不幸车祸去世，隔了几个月老伴又查出肝癌，为了治病我们跟亲戚朋友借了很多钱。一开始接到保险专员的理赔电话还以为是骗子，后来他们还亲自上门来了，最终赔付了我们5万多元。”熊有平的妻子说。

　　中国太保产险青海分公司政保部总经理张城告诉记者，“我们一般从当地医保局拿到当地贫困和临贫家庭大病医疗数据，一旦发现有家庭有大病支出，我们就会启动核查，看是否会因为这项支出，使脱贫户返贫或者让临贫户致贫。”

　　通过医疗费大数据监测、入户调查、部门协查、乡镇评议等防贫保险救助流程，中国太保最终赔付熊有平5.3万元，挽救了濒临贫困边缘的高原农村家庭。

　　“防贫保”是中国太保创新开发的精准防贫产品，针对处于贫困边缘的农村低收入户和收入不稳的脱贫户两类人群，旨在全面提高“卡外边缘户”和“卡内脱贫户”防贫水平。目前，“防贫保”已经成为青海省州县政府打赢脱贫攻坚战的重要“新式武器”，它有效解决了“边脱边返、边扶边增”的扶贫难题。

　　青海省果洛州副州长谷长伟表示，“防贫保”不以盈利为目的，由政府负责筹措保险资金，通过购买第三方服务的方式，达到发挥险企主业优势、节约政府开支、促进相对公平、提升服务效能等效果，是一种“政保联办、群体参保、基金管理、阳光操作”的创新扶贫模式。

　　据悉，“防贫保”以县域贫困人口一定比例的规模投保，全部人群受益。一并“兜底”的方式解决了返贫和致贫、眼前扶与长远帮的问题，在一定程度上稀释了政策“悬崖”现象，化解了贫困边缘人口的不平衡心理。

　　青海省海南藏族自治州扶贫开发局局长王学军指出，“防贫保用保险的杠杆放大了财政资金的扶贫效应，基层政府部门在编人员少，难以满足短时间内大量入户调查的需要。而中国太保凭借自身人员、网络、技术优势，规范、透明地开展各项工作，扮演了风险承担者和服务提供者的角色，运用市场化手段高效助力社会治理。”

　　中国太保产险青海分公司总经理李稚林表示，中国太保将发挥保险专业优势，通过保险创新机制，缩小、淡化“贫”与“临贫”的差距，提升和巩固青海省扶贫成效。未来，在贫困地区的“防贫保”保费来源上，将通过企业捐助、对口援助资金支持等建立一个基金池，让扶贫资金发挥最大效应。